PER collectif ou d’un PER catégoriel, et votre assureur met à votre disposition une liste de supports de placements. Les FCPE et les SICAVAS en font partie et ce sont des instruments financiers de la catégorie des valeurs mobilières. C’est une société de gestion qui prend en main leur pilotage et celle-ci doit avoir obtenu l'agrément de l’Autorité des marchés financiers (AMF).

Quelques points de vigilance : ces placements sont des instruments financiers comme nous venons de le mentionner. Ils sont donc exposés à la volatilité des marchés, ce qui nécessite un suivi régulier, tout comme dans un investissement boursier classique. Toujours est-il que vous pouvez reposer le choix de ces placements sur votre assureur qui en définit alors l’arbitrage, en fonction de votre profil d’épargnant, de même que de votre horizon de placement.

Avant de choisir le produit qui vous convient, vous pouvez consulter la documentation que l’entreprise met à votre disposition. Cette documentation peut également être fournie directement par votre assureur, tandis que ses conseillers pourront vous recommander la sélection qui sera en concordance avec les paramètres susmentionnés.

En bref, le choix de vos supports est fonction de votre profil : prudent, équilibré ou dynamique. Toujours est-il que le PER est un placement très long terme, et qu’il est plus ou moins indifférent aux crises et aux inflations du fait de la récupération des pertes éventuelles sur le temps, à condition que l’assureur ait sélectionné les bons supports au fur et à mesure de leur tenue de route sur le marché.

 

Les Fonds communs de placement d’entreprise (FCPE)

Les FCPE sont des OPCVM, organismes de placement collectif en valeurs mobilières, et ils se déclinent en 2 familles : les FCPE diversifiées et les FCPE d’actionnariat salarié. Tous deux sont des actifs investis en titres de l’entreprise et diffèrent de la proportion (actions, obligations, titres monétaires). Ils sont également sélectionnés selon qu’ils sont investis en titres internationaux, en titres nationaux, européens ou encore en titres mixtes.

 

Les Sociétés d’investissement à capital variable d’actionnariat salarié (SICAVAS)

Ce sont l’équivalent des FCPE d’actionnariat salariéVous êtes salarié au sein d’une entreprise qui vous fait bénéficier d’un Plan d’épargne retraite PER ? Sachez que votre épargne est en réalité réinvestie sur différents supports afin de la faire prospérer au fil du temps, et c’est du choix de ces derniers dont dépendra le rendement de votre contrat. Où est investie votre épargne et comment ça fonctionne ?   Une [...]

e conseiller indépendant apporte de la valeur ajoutée dans la gestion efficace de votre patrimoine. Son accompagnement est donc requis tout au long des différents événements de la vie d’un individu, afin qu’il jouisse pleinement de ses atouts, en accord avec sa situation et ses attentes.

 

Comment choisir son conseil ?

Tout d’abord, tenez compte de la proximité, en ce sens que des consultations plus ou moins régulières seront programmées, bien qu’elles puissent aussi se faire en ligne. Cependant, mieux vaut privilégier les consultations en présentiel pour mieux cerner les différentes situations et asseoir les stratégies qui y sont associées.

Privilégiez les conseils qui proposent des approches cognitives : pour bien gérer son patrimoine et réaliser les bons choix, il est indispensable de disposer des connaissances de base - sans être un véritable expert financier, juridique ou fiscal. C’est le rôle d’un bon conseiller de vous prodiguer ces savoirs afin de vous aider à valider les décisions sur la gestion de vos actifs.

 

Comment bien optimiser votre patrimoine ?

La véritable préoccupation de tout individu est de subvenir à ses besoins à court et moyen terme, et de construire les fondements de sa future retraite. C’est donc sur ces deux principaux éléments que porteront tous les moyens mis en œuvre pour réaliser de l'optimisation patrimoniale sur mesure et ad hoc.

Si jadis, peu d’individus avaient recours aux conseils d’un cabinet indépendant, excepté les grosses fortunes, de plus en plus d’investisseurs lambda sollicitent aujourd’hui ces cabinets indépendants non seulement pour la constitution de leur portefeuille de placements, mais aussi pour ajuster progressivement la composition de leur patrimoine avec l’évolution de leur situation au fil du temps.

La mission du conseil est de réaliser un audit patrimonial complet, permettant de relever les atouts et les faiblesses de votre situation et de proposer un plan d’action approprié. Cela en tenant compte de vos objectifs : protéger vos proches, financer un projet, anticiper une retraite qu’elle soit proche ou lointaine, alléger vos charges fiscalesBien gérer son patrimoine n’est pas toujours chose aisée, face à l’évolution des différentes conjonctures, de la situation personnelle et de l’avancée progressive en âge, situations auxquelles aucun individu malheureusement n’y échappe. C’est pourquoi, consulter un expert de la gestion en patrimoine est recommandé et ce, à n’importe quelle étape de la vie. Pourquoi un cabinet [...]

sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) en font partie, et elles sont destinées au grand public, étant constitué d’immeubles gérés et dont le prix d’accès est à la portée de tous.

 

Qu’est-ce que la finance verte ?

C’est un ensemble d’activités qui soutiennent l’environnement et la planète et qui interviennent dans la lutte contre le réchauffement climatique, de même que la transition énergétique. Les marchés fonctionnent avec des produits labellisés ISR (investissements socialement responsables), les obligations vertes, les “droits à polluer” pour les gros pollueurs, les placements et travaux verts qui sont une ouverture à une réduction fiscale, l’application de la taxe carbone pour les émetteurs de gaz à effet de serre, l’application du principe du bonus-malus dans le secteur de l'automobile, etc.

Si les actions en faveur de la préservation de l’environnement sont encouragées, en revanche celles qui se caractérisent par l’émission de carbone ou qui sont extrêmement énergivores sont ralenties grâce à des mesures répressives. Par exemple l’arrêt des aides, des financements et l’application de sanctions dans les cas les plus sérieux.

 

Les différents labels verts

Les labels verts sont octroyés aux produits, services, opérations, montages qui répondent aux exigences de la finance verte. Ceux-ci sont le label investissement socialement responsable (ISR) que nous venons de mentionner plus haut, le label financement participatif de la croissance verte ainsi que le label Greenfin Saviez-vous que vous pouvez désormais soutenir la planète et intégrer une démarche environnementale dans vos investissements ? Il existe en effet de multiples placements qui rejoignent aujourd’hui le monde de la finance verte. Les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) en font partie, et elles sont destinées au grand public, étant constitué d’immeubles gérés et dont le prix d’accès [...]

L’objectif d’une assurance-vie, qui est un placement flexible et adapté à tous, est d’épargner sur le court, le moyen ou le long terme. Il invite donc le souscripteur à l’alimenter, de préférence régulièrement, afin d’atteindre les objectifs qu’il s’est fixé en souscrivant à ce placement financier. Voici les différentes manières de faire grandir votre argent par le biais (obligations (d’entreprises ou d’État), ou encore de placements financiers qui sont des OPCVM (organismes de placements collectifs en valeurs mobilières). À cette liste s’ajoutent les fonds d’investissements alternatifs qui incluent, entre autres, les produits pierre-papier, c’est-à-dire que vous placez votre argent dans de l’immobilier géré par un tiers : il est donc question d’un placement collectif également.

Votre assureur vous communique l’évolution de votre épargne, à votre demande. Si vous avez souscrit à des placements risqués, celui-ci vous en informe à l’avance et vous alerte en cas de perte de performance conséquente et sur le long terme d’une classe d’actif à laquelle vous avez souscrit. Toujours est-il qu’il vous appartient de réaliser vos propres suivis, en particulier si vous avez choisi le mode de gestion libre – à la différence de la gestion sous mandat (ou gestion pilotée).

 

Les versements libres

En ce qui concerne les versements libres, ce sont ceux que vous aurez injectés dans votre assurance-vie) [...]

L’immobilier jeton est une nouvelle forme de placements financiers qui est en train de gagner en popularité. Les jetons immobiliers sont des titres qui donnent aux investisseurs l'accès à des actifs immobiliers, tels que des immeubles ou des terrains. Ces titres sont émis par des entreprises spécialisées qui rassemblent l'argent des investisseurs et le mettent à la disposition des propriétaires de l'immobilier pour [...]